Перевести страницу на:  
Please select your language to translate the article


You can just close the window to don't translate
Библиотека
ваш профиль

Вернуться к содержанию

Финансовое право и управление
Правильная ссылка на статью:

Розанова Л.И. Изменение правового поля на микрофинансовом рынке в условиях кризиса

Аннотация: Необходимость развития конкурентного рынка финансовых услуг, где не допускается подавление большими кредитно-финансовыми институтами региональных банков и других структур, осуществляющих ссудо-сберегательную деятельность на территории субъекта федерации, вызвана потребностями бизнеса и населения. Повышение эффективности экономики подразумевает свободу предпринимательства и развития различных форм собственности. Свобода, раскрепощающая инициативу, должна подкрепляться соответствующими возможностями для ее реализации, прежде всего, доступом к ресурсам (включая кредиты), иначе эффект от нее становится скорее отрицательным, чем положительным. Также конкуренция дает владельцу свободных денежных ресурсов возможность размещения их там, где обеспечена сохранность и покупательная способность его сбережений в будущем. Развитие рынка микрофинасовых услуг, являющегося неотъемлемой частью финансового рынка, становится одним из условий формирования конкурентной среды. Актуальной проблемой остается обеспечение надежности финансовых институтов, работающих на региональном рынке финансовых услуг. В этой связи Центральный банк ужесточает требования ко всем кредитно-финансовым институтам, изменяя условия их деятельности. Предметом данного исследования являются условия функционирования организаций, предоставляющих микрофинансовые услуги. Цель исследования – обозначить роль институтов микрофинансирования в укреплении экономического потенциала регионов и муниципалитетов. Основное внимание при этом автор уделяет значению кредитной кооперации. Автор применяет в исследовании метод сравнительного анализа, дедуктивный метод, сравнительно-исторический, опираясь на эволюционную теорию, теорию социальных систем, общественного развития, с использованием концепции стадиальной типологии хозяйственного развития. Новизна определяется тем, что автор предлагает оценивать рынок микрофинансовых услуг с позиций интересов развития регионов и муниципальных образований, а не российского рынка в целом. В статье обосновывается необходимость развития тех микрофинансовых институтов, которые непосредственно влияют на социально-экономическое развитие региона. При сопоставлении условий функционирования банков и микрофинансовых структур под действием мер государственного регулирования, автор приходит к выводу о неадекватности подходов ЦБ к регулированию крупных и малых финансово-кредитных институтов. Результаты исследования показывают, что мерами государственного воздействия созданы определенные конкурентные преимущества крупным структурам в ущерб малым формам и требуется коррекция в целях оптимизации конкурентной среды.


Ключевые слова:

рынок финансовых услуг, микрофинансовая деятельность, кредитная кооперация, интересы региона, контроль Центрального банка, меры государственного регулирования, условия конкуренции, конкурентные преимущества, банки, микрофинансовые организации

Abstract: The needs of the population bring to life the necessity of developing a competitive market of financial services that, however, should not permit suppression of regional banks and other structures engaged in save-and-loan activity, by large credit and financial institutions. Upgrading the efficiency of economy implies freedom of entrepreneurship and development of various types of property. Freedom that liberates an individual’s entrepreneurial initiative should be backed with possibility of realization – first of all, availability of resources (including credits); otherwise, it would have rather negative than positive effects. Moreover, competition endows an owner of free monetary resources with a possibility to place them in a business where their safety and purchasing power is best ensured. Development of the market of microfinance services, which is an inalienable part of a financial market, is currently becoming one of the main conditions of forming a competitive landscape. One of the most crucial problems here is providing the reliability of regional financial institutions. Aiming at that, the Central Bank of Russia is toughening its requirements towards all credit and financial institutions, changing the framework of their activities. The article analyzes conditions for forming organizations that provide microfinance services. The author aims at outlining the role of institutions of micro-financing in the development of the economic potential of regions and municipalities. Particular attention is attached to the role of credit cooperation. The author uses the deductive method and the method of comparative analysis of historic realia. He bases on the evolutionary theory, with adherence to the concept of stadial typology of economic development. The novelty of the author’s approach is his suggestion to estimate the market of microfinance services from the position of the interests of regions and municipal units and not of the entire Russia’s market.  The article gives proofs of the necessity to develop microfinance institutions that directly influence social and economic development of a region. Comparing the conditions of functioning of banks and microfinance structures under the Russian government’s current policy, the author comes to the conclusion of small effectiveness of the current approach of Russia’s Central Bank towards controlling both large and small financial and credit institutions. The results of the author’s analysis show that the government’s management has created several competitive advantages to large structures, to the disadvantage of small ones, and that the competitive landscape needs several corrections.


Keywords:

competitive conditions, government control management, control of the Central Bank, interests of f region, credit cooperation, microfinance activity, market of financial services, completion preferences, banks, microfinance organizations


Эта статья может быть бесплатно загружена в формате PDF для чтения. Обращаем ваше внимание на необходимость соблюдения авторских прав, указания библиографической ссылки на статью при цитировании.

Скачать статью

Библиография
1. Булгаков С.Н. Труды по социологии и теологии: В 2-х т. Том 1.: От марксизма к идеализму / Ин-т социологии. – М.: Наука, 1997. – (Социологическое наследие) – 336 с.
2. Лабыкин А., Калянина Л. Короткий рубль взбодрил агропром // Эксперт. 2015. №15 URL: http://expert.ru/expert/2015/15/korotkij-rubl-vzbodril-agroprom/
3. Розанова Л.И. Усиление региональной дифференциации в процессе формирования рынка финансовых услуг. Петрозаводск: Карельский научный центр РАН, 2012. –140 с.
4. периода // Вопросы экономики. 2001, №2 с.108-124
5. Дерябина М. Институциональные аспекты постсоциалистического переходного
6. Шохина Е. Время ростовщика // «Expert Online» 29 май 2014, 13:52 URL: http://expert.ru/2014/05/29/vremya-rostovschika/
7. Байтенова А.А., Плахотная Д.Г. Кредитные союзы: истцы или ответчики? (судебная практика). М., 2001.-138с.
8. Аграрные реформы и кооперация: исторические вехи / Л.И. Розанова, Е.В. Дианова, В.Н. Пахомов и др.; под ред. Л.И. Розановой / Институт экономики КарНЦ РАН – Петрозаводск: Карельский научный центр РАН, 2007,-128 с.
9. Федорец М.Н. Становление и развитие государственно-территориального устройства России. // Право и политика.-2014.-№ 12.-C. 1830-1834. DOI: 10.7256/1811-9018.2014.12.13978
10. Латушкина В.Ю. Историко-правовые аспекты развития кредитной кооперации в России // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 5: Юриспруденция.-2011. №5-14. Том 1.
11. Медведева H.A. Развитие сельской кредитной кооперации в России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. 2002. N 1, с. 67-71
12. Косарева Ю.В. Проблемы становления и развития кредитной кооперации в России // Автореферат дис. канд. экон. наук, Москва. 2005
13. Розанова Л.И. Кредитная кооперация как источник инвестиций // Регион: экономика и социология. – 2001. № 4, с.194-197
14. Розанова Л.И. Особенности развития кооперации в Карелии // Аграрная Россия. 2003. №2. с. 49-54
15. Е.А. Гатаулина, Р.Г. Янбых Кредитование сельского хозяйства: современные вызовы и пути их решения // Экономические науки. – 2011.-№ 3 (76).-с. 315-319
16. Янбых Р.Г. Государственно-частное партнёрство в области финансирования мероприятий по развитию сельской кредитной кооперации // Экономические науки. – 2011.-№ 11 (84).-с. 240-246.
17. Розанова Л.И. Дифференциация рынка финансовых услуг: территориально-функциональный аспект // Экономика Северо-Запада: проблемы и перспективы развития /Тез. докл.IV региональной науч.-практ. конф. 19-20 июня 2002 г. С.-Пб.: ИРЭ РАН, 2002.
18. Розанова Л.И. Сельские кредитные кооперативы сохраняют доверие своих пайщиков // Сельский кредит.-2009. №11/12, с. 23-25.
19. Розанова Л.И. Поляризация пространства в условиях производственно-финансовой концентрации в лидирующих регионах // NB: Вопросы безопасности. — 2014. № 3, с.206-271. DOI: 10.7256/2306-0417.2014.3.12125
20. Розанова Л.И. Продовольственный комплекс в индустриальном регионе // Аграрная Россия. – 2003. №5, с. 26-29
21. Розанова Л.И. Оценка эффекта синергии от кооперации при формировании муниципальных стратегий // Инновационная и социально ориентированная экономика: пространственный аспект. Часть 1: Фундаментальные проблемы пространственного развития /Материалы Всероссийской науч.-практ. конференции 2-3 апреля 2009 г., СПб. – 208 с.
22. Розанова Л.И. Альянс бизнеса и органов местной власти в целях повышения эффективности территориального управления // Актуальные вопросы управления муниципальной собственностью: Сб. науч. тр. / Под ред. Т.В. Сачук. – Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2009. – 152 с.
23. Розанова Л.И. Автономность функционирования муниципальных образований в условиях ресурсных ограничений // Регион в процессе перехода к инновационному этапу развития. Пятые Арсеньевские чтения. Материалы международной науч.-практ. конф. – Петрозаводск: Карельский научный центр РАН, 2009. – 332 с.
24. Розанова Л.И. Проблемы сетевой структуризации в системе кредитной кооперации // Сельский кредит. 2007. – №11. С. 16-20
25. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В.Лукашевича и др.; под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева.-СПб., 1994.– 496 с.
26. Чхутиашвили Л.В. Российские коммерческие банки в современных условиях: основные направления качественного совершенствования и перспективы развития // Финансы и управление. - 2013. - 2. - C. 51 - 76. DOI: 10.7256/2409-7802.2013.2.641. URL: http://www.e-notabene.ru/flc/article_641.html
27. М. В. Михайлов Банковская система как специфический объект
28. правового регулирования в условиях
29. финансового кризиса // Право и политика. - 2012. - 4. - C. 717 - 725.
30. Чхутиашвили Л.В. Перспективы развития системы налогообложения малого предпринимательства в условиях рынка // Финансы и управление. - 2013. - 1. - C. 64 - 99. DOI: 10.7256/2409-7802.2013.1.528. URL: http://www.e-notabene.ru/flc/article_528.html
31. Розанова Л.И. Поляризация пространства в условиях производственно-финансовой концентрации в лидирующих регионах // Вопросы безопасности. - 2014. - 3. - C. 206 - 271. DOI: 10.7256/2409-7543.2014.3.12125. URL: http://www.e-notabene.ru/nb/article_12125.html
32. Яворская М.В. Регулирование финансового сектора в условиях кризиса // Теоретическая и прикладная экономика. - 2013. - 1. - C. 91 - 110. DOI: 10.7256/2409-8647.2013.1.577. URL: http://www.e-notabene.ru/etc/article_577.html
33. Куракин А.В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (административно-правовой аспект) // NB: Административное право и практика администрирования. - 2013. - 11. - C. 69 - 100. DOI: 10.7256/2306-9945.2013.11.10603. URL: http://www.e-notabene.ru/al/article_10603.html
34. Акопян О.А. Новые тенденции в регулировании
35. банковской сферы в США // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения / Journal of foreighn legislation and comparative law. - 2014. - 6. - C. 1152 - 1156.
References
1. Bulgakov S.N. Trudy po sotsiologii i teologii: V 2-kh t. Tom 1.: Ot marksizma k idealizmu / In-t sotsiologii. – M.: Nauka, 1997. – (Sotsiologicheskoe nasledie) – 336 s.
2. Labykin A., Kalyanina L. Korotkiy rubl' vzbodril agroprom // Ekspert. 2015. №15 URL: http://expert.ru/expert/2015/15/korotkij-rubl-vzbodril-agroprom/
3. Rozanova L.I. Usilenie regional'noy differentsiatsii v protsesse formirovaniya rynka finansovykh uslug. Petrozavodsk: Karel'skiy nauchnyy tsentr RAN, 2012. –140 s.
4. perioda // Voprosy ekonomiki. 2001, №2 s.108-124
5. Deryabina M. Institutsional'nye aspekty postsotsialisticheskogo perekhodnogo
6. Shokhina E. Vremya rostovshchika // «Expert Online» 29 may 2014, 13:52 URL: http://expert.ru/2014/05/29/vremya-rostovschika/
7. Baytenova A.A., Plakhotnaya D.G. Kreditnye soyuzy: isttsy ili otvetchiki? (sudebnaya praktika). M., 2001.-138s.
8. Agrarnye reformy i kooperatsiya: istoricheskie vekhi / L.I. Rozanova, E.V. Dianova, V.N. Pakhomov i dr.; pod red. L.I. Rozanovoy / Institut ekonomiki KarNTs RAN – Petrozavodsk: Karel'skiy nauchnyy tsentr RAN, 2007,-128 s.
9. Fedorets M.N. Stanovlenie i razvitie gosudarstvenno-territorial'nogo ustroystva Rossii. // Pravo i politika.-2014.-№ 12.-C. 1830-1834. DOI: 10.7256/1811-9018.2014.12.13978
10. Latushkina V.Yu. Istoriko-pravovye aspekty razvitiya kreditnoy kooperatsii v Rossii // Vestnik Volgogradskogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya 5: Yurisprudentsiya.-2011. №5-14. Tom 1.
11. Medvedeva H.A. Razvitie sel'skoy kreditnoy kooperatsii v Rossii: sostoyanie i perspektivy // Den'gi i kredit. 2002. N 1, s. 67-71
12. Kosareva Yu.V. Problemy stanovleniya i razvitiya kreditnoy kooperatsii v Rossii // Avtoreferat dis. kand. ekon. nauk, Moskva. 2005
13. Rozanova L.I. Kreditnaya kooperatsiya kak istochnik investitsiy // Region: ekonomika i sotsiologiya. – 2001. № 4, s.194-197
14. Rozanova L.I. Osobennosti razvitiya kooperatsii v Karelii // Agrarnaya Rossiya. 2003. №2. s. 49-54
15. E.A. Gataulina, R.G. Yanbykh Kreditovanie sel'skogo khozyaystva: sovremennye vyzovy i puti ikh resheniya // Ekonomicheskie nauki. – 2011.-№ 3 (76).-s. 315-319
16. Yanbykh R.G. Gosudarstvenno-chastnoe partnerstvo v oblasti finansirovaniya meropriyatiy po razvitiyu sel'skoy kreditnoy kooperatsii // Ekonomicheskie nauki. – 2011.-№ 11 (84).-s. 240-246.
17. Rozanova L.I. Differentsiatsiya rynka finansovykh uslug: territorial'no-funktsional'nyy aspekt // Ekonomika Severo-Zapada: problemy i perspektivy razvitiya /Tez. dokl.IV regional'noy nauch.-prakt. konf. 19-20 iyunya 2002 g. S.-Pb.: IRE RAN, 2002.
18. Rozanova L.I. Sel'skie kreditnye kooperativy sokhranyayut doverie svoikh payshchikov // Sel'skiy kredit.-2009. №11/12, s. 23-25.
19. Rozanova L.I. Polyarizatsiya prostranstva v usloviyakh proizvodstvenno-finansovoy kontsentratsii v lidiruyushchikh regionakh // NB: Voprosy bezopasnosti. — 2014. № 3, s.206-271. DOI: 10.7256/2306-0417.2014.3.12125
20. Rozanova L.I. Prodovol'stvennyy kompleks v industrial'nom regione // Agrarnaya Rossiya. – 2003. №5, s. 26-29
21. Rozanova L.I. Otsenka effekta sinergii ot kooperatsii pri formirovanii munitsipal'nykh strategiy // Innovatsionnaya i sotsial'no orientirovannaya ekonomika: prostranstvennyy aspekt. Chast' 1: Fundamental'nye problemy prostranstvennogo razvitiya /Materialy Vserossiyskoy nauch.-prakt. konferentsii 2-3 aprelya 2009 g., SPb. – 208 s.
22. Rozanova L.I. Al'yans biznesa i organov mestnoy vlasti v tselyakh povysheniya effektivnosti territorial'nogo upravleniya // Aktual'nye voprosy upravleniya munitsipal'noy sobstvennost'yu: Sb. nauch. tr. / Pod red. T.V. Sachuk. – Petrozavodsk: Izd-vo PetrGU, 2009. – 152 s.
23. Rozanova L.I. Avtonomnost' funktsionirovaniya munitsipal'nykh obrazovaniy v usloviyakh resursnykh ogranicheniy // Region v protsesse perekhoda k innovatsionnomu etapu razvitiya. Pyatye Arsen'evskie chteniya. Materialy mezhdunarodnoy nauch.-prakt. konf. – Petrozavodsk: Karel'skiy nauchnyy tsentr RAN, 2009. – 332 s.
24. Rozanova L.I. Problemy setevoy strukturizatsii v sisteme kreditnoy kooperatsii // Sel'skiy kredit. 2007. – №11. S. 16-20
25. Dolan E.Dzh. i dr. Den'gi, bankovskoe delo i denezhno-kreditnaya politika / Per. s angl. V.Lukashevicha i dr.; pod obshch. red. V.Lukashevicha, M.Yartseva.-SPb., 1994.– 496 s.
26. Chkhutiashvili L.V. Rossiyskie kommercheskie banki v sovremennykh usloviyakh: osnovnye napravleniya kachestvennogo sovershenstvovaniya i perspektivy razvitiya // Finansy i upravlenie. - 2013. - 2. - C. 51 - 76. DOI: 10.7256/2409-7802.2013.2.641. URL: http://www.e-notabene.ru/flc/article_641.html
27. M. V. Mikhaylov Bankovskaya sistema kak spetsificheskiy ob'ekt
28. pravovogo regulirovaniya v usloviyakh
29. finansovogo krizisa // Pravo i politika. - 2012. - 4. - C. 717 - 725.
30. Chkhutiashvili L.V. Perspektivy razvitiya sistemy nalogooblozheniya malogo predprinimatel'stva v usloviyakh rynka // Finansy i upravlenie. - 2013. - 1. - C. 64 - 99. DOI: 10.7256/2409-7802.2013.1.528. URL: http://www.e-notabene.ru/flc/article_528.html
31. Rozanova L.I. Polyarizatsiya prostranstva v usloviyakh proizvodstvenno-finansovoy kontsentratsii v lidiruyushchikh regionakh // Voprosy bezopasnosti. - 2014. - 3. - C. 206 - 271. DOI: 10.7256/2409-7543.2014.3.12125. URL: http://www.e-notabene.ru/nb/article_12125.html
32. Yavorskaya M.V. Regulirovanie finansovogo sektora v usloviyakh krizisa // Teoreticheskaya i prikladnaya ekonomika. - 2013. - 1. - C. 91 - 110. DOI: 10.7256/2409-8647.2013.1.577. URL: http://www.e-notabene.ru/etc/article_577.html
33. Kurakin A.V. Pravovoe regulirovanie bankovskoy deyatel'nosti v Rossiyskoy Federatsii (administrativno-pravovoy aspekt) // NB: Administrativnoe pravo i praktika administrirovaniya. - 2013. - 11. - C. 69 - 100. DOI: 10.7256/2306-9945.2013.11.10603. URL: http://www.e-notabene.ru/al/article_10603.html
34. Akopyan O.A. Novye tendentsii v regulirovanii
35. bankovskoy sfery v SShA // Zhurnal zarubezhnogo zakonodatel'stva i sravnitel'nogo pravovedeniya / Journal of foreighn legislation and comparative law. - 2014. - 6. - C. 1152 - 1156.