Транспортное страхование в виде системы социально-экономических отношений

Буркальцева Диана Дмитриевна доктор экономических наук доцент, профессор, кафедра финансов предприятий и страхования, Институт экономики и управления (структурное подразделение), ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет им. В.И. Вернадского» 298109, Россия, Республика Крым, г. Феодосия, ул. Челнокова, 62, оф. Б Burkaltseva Diana Dmitrievna Doctor of Economics Professor, the department of Finances of Enterprises and Insurance, Institute of Economics and Administration, Branch of the V. I. Vernadsky Crimean Federal University 298109, Russia, the Republic of Crimea, Feodosia, Chelnokova Street 62, office B di_a@mail.ru Другие публикации этого автора     Реутов Виктор Евгеньевич доктор экономических наук профессор, кафедра маркетинга, торгового и таможенного дела, Институт экономики и управления (структурное подразделение), ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет им. В.И. Вернадского» 295007, Россия, Республика Крым, г. Симферополь, пр. Вернадкого, 4 Reutov Viktor Evgen'evich Doctor of Economics Professor, the department of Marketing, Trade and Customs, Institute of Economics and Administration, Branch of the V. I. Vernadsky Crimean Federal University 295007, Russia, the Republic of Crimea, Simferopol, Prospekt Vernadskogo 4 reutov@ieu.cfuv.ru Ковалёва Ирина Николаевна доктор экономических наук, кандидат физико-математических наук профессор, кафедра системного анализа и информатизации, ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет им. В.И. Вернадского» 295007, Россия, Республика Крым, г. Симферополь, пр. Вернадского, 4 Kovalyova Irina Nikolaevna Professor, the department of Systemic Analysis and Informatization, Branch of the V. I. Vernadsky Crimean Federal University 295007, Russia, the Republic of Crimea, Simferopol, Prospekt Vernadskogo 4 kovaleva.irina69@gmail.com Другие публикации этого автора

Идрисова Эльвина Рефатовна магистр, кафедра финансов предприятий и страхования, Институт экономики и управления (структурное подразделение), ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет им. В.И. Вернадского» 295007, Россия, Республика Крым, г. Симферополь, пр. Вернадского, 4 Idrisova Elvina Refatovna Master’s Degree, the department of Finances of Enterprises and Insurance, Institute of Economics and Administration, Branch of the V. I. Vernadsky Crimean Federal University 295007, Russia, the Republic of Crimea, Simferopol, Prospekt Vernadskogo 4 elvina.idrisova@mail.ru

Прежде чем начать исследование транспортное страхование, обратим внимание на его место в отраслевой структуре страхования в целом (рис. 1.).

Обращаем особо внимание на то, что транспортное страхование представляет собой такой вид страхования, который компенсирует потери, понесенные в результате частичных повреждений какого-либо вида транспортного средства или же его полного уничтожения.

Объектом транспортного страхования являются автотранспортные средства: микроавтобусы, грузовые автомобили, лодки (за исключением надувных), катамараны, легковые автомобили, мопеды, снегоходы, мотороллеры, яхты, мотоциклы, тракторы мотоколяски и маломерный водный транспорт^[5].

В установленном законом порядке указанные на рис. 1 транспортные средства должны регистрироваться. Безусловно, страхователь может вместе застраховать с транспортным средством оборудование, перевозимый груз, пассажиров.

Для страховки транспортного средства, надо, чтобы оно было в собственности или на правах аренды у страхователя, либо нужна доверенность от его владельца на право управления транспортным средством заверенная нотариально^[5].

Рис.1. Место транспортного страхования в отраслевой структуре видов страхования

Источник: составлено авторами по ^[4]

На рисунке 2 показаны виды транспортного страхования: полное и частичное покрытие урона.

Полное возмещение в транспортном страховании - за исключением износа протекторов шин, а также производственного брака, при наступлении страхового случая предполагает покрытие всех полученных владельцем потерь.

Частичное возмещение в транспортном страховании представлено на рисунке 1, где частичное возмещение разделяют на виды возмещений, которые:

- были получены вследствие форс-мажорных обстоятельств;

- возникли в результате стихийных бедствий, угона, ДТП, которые не включают порчу шин, разбитие стекла объекта транспортного страхования;

- возникли в результате пожара, взрыва или аварий.

Любой вариант транспортного страхования не предполагает компенсацию потерь в результате военных действий, радиоактивных заражений, гражданских беспорядков^[5].

Рис. 2. Особенности транспортного страхования

Источник: составлено авторами по ^[5].

Сумма страховых взносов устанавливается с учетом тарифных ставок, принятых страховой компанией. Размеры данных тарифных ставок зависят напрямую от объема ответственности, принятого страховой компанией. В любом случае сумма страхового возмещения не должна превышать реальную стоимость застрахованного транспортного средства^[5].

В сумму ущерба включаются затраты по спасению транспортного средства и его транспортировки с места происшествия. Страховщик оплачивает и расходы по проведению экспертной оценки результатов страхового события. К ущербу относится и похищение отдельных элементов, деталей и частей, входящих в комплектацию транспортного средства^[6].

Основной договор страхования транспортного средства заключается сроком на один год или от двух до одиннадцати месяцев^[7].

На рисунке 3 приведены страховые случаи в транспортном страховании, когда определяется ущерб.

Рис. 3. Страховые случаи в транспортном страховании, когда определяется ущерб

Источник: составлено авторами по ^[7].

На рисунке 4 представлены виды страхования транспортных рисков, которые включают: 1. полное страхование от всех рисков (покрытие убытков, которые вызваны повреждением, утратой застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны); 2. транзитное страхование (на время перегона транспортного средства к месту назначения с целью обеспечения страховой защиты заключается на срок до 30 дней); 3. страхование водителей и пассажиров транспортных средств от несчастных случаев (покрытие страховой суммы в следствие ДТП застрахованный водитель или пассажир получили ранение или увечие, длительную или постоянную утрату трудоспособности, смерть); 4. страхование грузов на международных и внутренних перевозках (страхование за риск случайной гибели груза в период транспортировки).

Рис. 4. Виды страхования транспортных рисков.

Источник: составлено авторами по ^[7].

При осуществлении внутрироссийской купли-продажи следует особо уделить внимание транспортному страхованию в связи с повышенной криминогенной обстановкой в стране^[8].

Учитывая природу соотношений и составляющих транспортного страхования, предлагаем представить на рисунке 5 принципиальную схему системы экономических отношений в транспортном страховании.

Рис. 5. Схема социально-экономических отношений в транспортном страховании

Источник: составлено авторами по ^[9].

При формировании и использовании страхового фонда по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, транспортное страхование возможно представить в виде системы социально-экономических отношений. Где страховой фонд будет предназначен для покрытия ущерба, связанный с эксплуатацией транспортного средства, с помощью действий страховщика, с учетом внутренних и внешних факторов.

Грузовые перевозки

В I квартале 2016г. грузооборот транспорта, по предварительным данным, составил 1266,5 млрд. тонно-километров, в том числе железнодорожного – 566,1 млрд., автомобильного – 48,6 млрд., морского – 12,5 млрд., внутреннего водного – 6,6 млрд., воздушного – 1,3 млрд., трубопроводного – 631,3 млрд.тонно-километров^[10].

В таблице 1 приводится динамика грузооборот по видам транспорта.

Таблица 1

Грузооборот по видам транспорта

Источник: составлено авторами по ^[10].

По сравнению с 2015 годом грузооборот автомобильного транспорта в феврале 2016 года вырос на 12,6%. , что отражает сложившуюся в последние 2014-2016 года динамику по оттоку части грузов с железной дороги, при этом перевозки автотранспортом на дальние расстояния становятся более эффективными и перспективными.

Грузооборот морского транспорта в феврале 2016 г. был на 58,2 % меньше, чем в марте 2015г. Падение этого показателя связано с увеличение аварийности на морском транспорте в 2016 году по сравнению с 2015 годом.

На железных дорогах этот показатель вырос на 9 % в феврале 2016 г. ^[10].

Причины перспективности автомобильных перевозок:

- страхование грузов, что снижает риски и повышает безопасность;

- можно быстро скорректировать маршрут;

- обеспечение дополнительной выгрузки и/или погрузки по пути следования;

- высокая мобильность автомобильного транспорта;

- перевозки приличного объема груза и его номенклатуры;

- ценовой фактор (тариф автотранспорта ниже, чем тариф железнодорожного транспорта при перевозках на короткие расстояния);

- простота и быстрота оформления перевозки «дорогих» мелкопартионных грузов.

Но при этом следует выделить и недостатки автомобильных перевозок:

- особенности регионального развития в России,

- географическое местоположение потребителей автотранспортных услуг

- ограничения на перевозку грузов по крупным городам и по дорогам федерального назначения,

- рост цен на топливо и горюче-смазочные материалы,

- частый недогруз подвижного состава, что существенно снижает прибыль как перевозчика, так и заказчика.

- отсутствие прямых путей доставки грузов из-за границы в российские регионы.

Но при этом у железнодорожного транспорта есть преимущества:

- массовость перевозок;

- высокая провозная способность железных дорог.

Недостатки железнодорожного транспорта в меньшей степени ощутимы при перевозке массовых грузов, а именно их, главным образом, и перевозят железной дорогой. Спрос на перевозку таких грузов не обладает степенью эластичности, достаточной для перевода этих грузопотоков на другие виды транспорта^[11].

Для повышения конкурентоспособности железнодорожного транспорта стоить использовать перевозку «дорогих» мелкопартионных грузов небольших по объему.

Флот, порты – базовые элементы материально-технической базы морского транспорта.

Следствием этого на внутреннем рынке является недостаточное качество предоставляемых услуг, высокий уровень издержек, сохранение недопустимо высоких показателей транспортной аварийности и негативного экологического воздействия транспорта^[11].

Учитывая, что подавляющее большинство аварий и инцидентов зачастую (в 70 % случаев) связано с человеческим фактором, информация для судового экипажа и судовладельцев о степени риска нанесения вреда жизни и здоровью людей, материального ущерба и загрязнения окружающей среды при отказе основных элементов системы «судно-груз-человек», может сыграть решающую роль в обеспечении безопасности мореплавания^[11].

Итоговым документом по оценке рисков может быть, например, паспорт безопасности. Формуляр/журнал/паспорт безопасности судна позволил бы сторонам, имеющим отношение к морскому транспорту (фрахтователям, страховщикам, судовому экипажу, портовым властям и т. д.), получать информацию о степени безопасности предлагаемых им услуг по грузопассажирским перевозкам, а также знать наиболее уязвимые места^[11].

Пассажирские перевозки

Пассажирооборот транспорта общего пользования в I квартале 2016г. составил 91,0 млрд.пасс.-километров, в том числе железнодорожного – 23,1 млрд., автомобильного – 27,6 млрд., воздушного – 40,3 млрд.пасс.-километров^[10].

В таблице 2 приведен пассажирооборот транспорта общего пользования.

Таблица 2

Пассажирооборот транспорта общего пользования

Источник: составлено авторами по ^[10].

Пассажирооборот транспорта общего пользования на март 2016 г. составил 31,5 млрд. пасс. км, что на 1,4 млрд. пасс. км меньше чем в 2015 г. ^[10].

Пассажирооборот автомобильного транспорта в феврале 2016г. вырос на 15,2% по сравнению с 2015г. Также этот показатель воздушного транспорта в феврале 2016 г. вырос на 20,1% по сравнению с предыдущим годом. Пассажирооборот железнодорожного транспорта также увеличился на 17,3% в феврале 2016г. ^[10].

На рисунке 6 представлен объем перевалки грузов в морских портах.

Рис. 6. Объем перевалки грузов в морских портах

Источник: составлено авторами по ^[12].

Объем перевалки грузов в морских портах России в январе-июне 2015 года составил 323,3, млн. тонн, что на 10,9% больше, чем за аналогичный период 2014 года. Объем перевалки сухогрузов составил 138,7 млн. тонн (уменьшение на 0,3%), объем перевалки наливных грузов составил 183,6,8 млн. тонн (увеличение на 11,2%) ^[10].

На рисунке 7 наглядно составлены соотношения налоговых поступлений по видам транспортной деятельности в бюджетную систему Российской Федерации в 2014 году.

На деятельность железнодорожного транспорта приходится 30,4 % объема налоговых поступлений в бюджетную систему Российской Федерации, полученного от деятельности транспортного комплекса, прочего сухопутного транспорта 31,9 %, воздушного 4,6%, водного 3,0%, на вспомогательную транспортную деятельность – 30,1 % или 163899,5 млн.руб. ^[12].

При этом необходимо структурно представить на рисунке 7 аварийность транспортных средств в 2015 – I квартале 2016 года.

Рис. 7. Налоговые поступления в бюджетную систему Российской Федерации в 2014 году по видам транспортной деятельности

Источник: составлено авторами по ^[12].

В 1 квартале 2016 года на автомобильных дорогах и улицах зарегистрировано 32,1 ДТП, в том числе 3,6 погибших, 41,4 раненных. По сравнению с 1 кварталом 2015 года, количество ДТП уменьшилось на 6,96%, число погибших уменьшилось на 16,28%, число раненных уменьшилось на 5,91%^[12].

На железнодорожном транспорте общего пользования зафиксировано 4 происшествия. По сравнению с 1 кварталом 2015 года, количество происшествий увеличилось на 50%. Количество погибших и раненных отсутствует ^[12].

На морском транспорте число происшествий составило 8, количество погибших 1. По сравнению с 1 кварталом 2015 года, количество происшествий возросло на 37,5%, раненные и погибшие отсутствуют.

На воздушном транспорте зафиксировано 6 происшествий, в том числе количество погибших 4, раненных 7. По сравнению с 1 кварталом 2015 года, количество происшествий осталось неизменным, число погибших увеличилось на 75%, число раненных также увеличилось на 57,14%. ^[12].

На рисунке 8 наглядно представлена аварийность на транспортных средствах в 2015 году – 1 квартал 2016 года.

Рисунок 8. Аварийность на транспортных средствах

Источник: составлено авторами по ^[10].

Исходя из приведенного анализа структуры аварийности, напрашивается логически построение соотношение между количеством происшествий и количеством страховым кампаний в России, которое представлено на рисунке 9, таблице 3.

Рисунок 9. Соотношение между количеством происшествий и количеством страховым кампаний в России

Источник: составлено авторами по ^[10].

Таблица 3

Показатели транспортных происшествий и страховых кампаний

Источник: составлено авторами по ^[10]

Общее число транспортных происшествий в 2015 году составило 115350 в сравнении с 2014 годом – 199720. При этом общее количество страховых кампаний в 2015 году – 404 в сравнении с 2014 годом – 567. Общая сумма возмещений в 2015 году составило 108 млрд. руб по сравнению с 2014 годом – 89,08 млрд. руб. А количество возмещений в 2014 году – 2,5 млн.

Выводы. Транспортное страхование представляет собой такой вид страхования, который компенсирует потери, понесенные в результате частичных повреждений какого-либо вида транспортного средства или же его полного уничтожения.

Анализ показал, что подавляющее большинство аварий и инцидентов в 70 % случаев связано с человеческим фактором.

При формировании и использовании страхового фонда по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, транспортное страхование возможно представить в виде системы социально-экономических отношений, где страховой фонд будет предназначен для покрытия ущерба, связанный с эксплуатацией транспортного средства, с помощью действий страховщика, с учетом внутренних и внешних факторов.

Дискуссия. Дальнейшие исследования необходимо направить на институционализацию безопасности системы социально-экономических отношений в транспортном страховании, с учетом динамики дорожных происшествий, их причин, правонарушений со стороны страховых кампаний, дилеров, страхователей. Апробировать принцип использования технологий блокчейн.