Коркушко М.В. Проблемы существующей системы взаимодействия с физическими лицами-неплательщиками и способы их предотвращения

Аннотация: Статья посвящена анализу существующих проблем во взаимодействии с проблемными заёмщиками - физическими лицами. Под рассмотрение попали взаимодействие с банками, коллекторами, процедура банкротства, судебное разбирательство, получение реструктуризации ссуды. Описываются некоторые категории заёмщиков, не имеющих реальных альтернатив для восстановления платёжеспособности. Для ликвидации возникших недостатков необходимо реформирование системы взаимодействия с заёмщиками, при этом её изменение потребовало бы серьёзных финансовых вложений и совершенствования законодательства. В этой связи автором рассматриваются способы предотвращения образования просроченных обязательств. В процессе исследования были использованы литературный обзор, метод анализа и синтеза, метод сравнения, индукция, дедукция, абстрагирование, формализация, иерархический метод классификаций. Предложены варианты предотвращения образования просроченных обязательств, к которым автор относит регулирование показателя кредитной нагрузки (DTI), страховых тарифов и блокирование процента от начисляемых сумм для последующего его перечисления в счёт погашения задолженности. Отмечается, что уровень DTI должен быть менее 50% и соотноситься напрямую с обязательными расходами заёмщика в зависимости от региона его проживания и уровня заработной платы.

Ключевые слова:

Abstract: The article is devoted to the analysis of the issues arising in the process of interacting with defaulted loanees as physical entities. The scope of the research covers the process of interaction with banks and collectors, bankruptcy process and proceedings, and application for the loan restructuring. Korpushko also describes certain categories of loanees who do not have substantial alternatives to restore their solvency. According to the author, in order to eliminate arising drawbacks it is necessary to reform the system of interaction with loanees, however, such transformation would demand serious financial investments and legislation improvement. In this regard, the author offers methods to prevent past-due liabilities. In the process of the research the author has applied such methods as literature review, analysis and synthesis, comparison, induction, deduction, abstraction, formalisation and hierarchical classification method. The author also offers particular variants of preventing past-due liabilities including regulation of the debt-to-income ration (DTI), insurance rates and blocking the interest from charged amounts with the following transfer of the sum to the account of debt recovery. The author notes that the DTI level should be less than 50% and directly correlates to a loanee's mandatory expenditures depending on the region of his or her domicile and salary level. 

Keywords: