Ссудная касса якутов: опыт формирования системы мелкого кредита в Якутской области на рубеже XIX-ХХ веков

Бурнашева Наталия Ивановна доктор исторических наук ведущий научный сотрудник, Институт гуманитарных исследований и проблем малочисленных народов Севера Сибирского отделения РАН 677013, Россия, республика Республика Саха (якутия), г. Якутск, ул. Ойунского, 41, кв. 117 Burnasheva Nataliia Ivanovna Doctor of History Senior Research Associate, Institute for Studies in the Humanities and Problems of the Indigenous Peoples of the North, Siberian Branche of the Russian Academy of Sciences  677013, Russia, respublika Respublika Sakha (yakutiya), g. Yakutsk, ul. Oiunskogo, 41, kv. 117 n_burnasheva@mail.ru

Реформы второй половины XIX в. открыли для России путь к «модернизации экономики в целом в контексте активной государственной политики и развития российского предпринимательства» ^{[1, с. 317]}. Становление финансово-кредитной системы и банковского дела в стране способствовало формированию источников для ее экономического развития и созданию благоприятных условий для перехода к рыночным отношениям на региональном уровне. Созвучие проблем далекого прошлого и стоящих перед экономикой страны сегодня, объясняет повышенный интерес современных исследователей к вопросам развития финансово-кредитной сферы. Изучение истоков зарождения мелкого кредитования, позволило исследователям сделать вывод о том, что в основе его становления, лежало стремление мелких товаропроизводителей противостоять ростовщическому капиталу. Выступив в качестве сдерживающей силы для городского предпринимательства, а также экономически подавляя крестьянское население, ростовщичество фактически сформировало основы развития организованных форм кредитования ^{[20, с. 115]}. Инициативу по созданию первых кредитных организаций возложило на себя государство. Большое значение для развития финансово-кредитной системы страны имело образование Государственного банка (1860), выполнявшего функции контрольно-регулирующего органа, а также издание Положения о городских общественных банках (1862), регламентировавшего процедуру создания кредитных учреждений при муниципалитетах ^[2]. Наиболее интенсивное развитие мелкого кредита в России было определено государственной политикой в кредитной сфере, сформированной в конце 1890-х гг. - начале ХХ в., а также принятием в 1895 г. специального закона о деятельности учреждений мелкого кредита ^{[16, с. 79]}. Существенную роль в становлении кредитной системы и в формировании финансово-кредитной инфраструктуры в деревне сыграли земские кассы мелкого кредита ^[5]. На рубеже XIX-XX вв. учреждения мелкого кредита получили широкое распространение и в восточных регионах страны, в первую очередь, на Урале и Сибири. ^{[4, 15]}.

Изменения, происходившие в социально-экономическом развитии Российской империи в XVIII-ХIX вв., активизировали процесс включения в систему общероссийского рынка и всех сторон хозяйственной жизни Якутской области. Многие аспекты экономических реформ находили здесь свое претворение не в полном объеме, а в соответствии с исторически сложившимися традиционными и природно-климатическими особенностями края. К особенностям, резко отличавшим Якутию от других губерний и областей России, относились отдаленность от центра и обширность территории, сочетающиеся с крайней малочисленностью населения, практическим отсутствием регулярной транспортной связи, развитого промышленного, кустарного и даже ремесленного производства. На реализацию реформ оказывало влияние своеобразие якутской экономики, которое выражалось, прежде всего, в низком уровне продуктивности скотоводства, составлявшего главный источник существования для подавляющей части населения области. В то же время, на фоне явной общей отсталости основных производственных сфер хозяйства, в Якутской области в XIX в. заметно стал укрепляться купеческий и ростовщический капитал. Внутри же области, практически все торговые операции носили меновой характер, затруднявший развитие денежного оборота и проявлявшийся почти в полном отсутствии денег у населения. Такое положение заметно тормозило развитие экономики Якутии, поэтому все новое проникало в хозяйство области довольно медленно, по преимуществу, благодаря только значительным усилиям и инициативе государственных органов власти и управления на местах.

Отсутствие наличных денег у населения оказывало существенное влияние и на процесс пополнения казны и сбора государственных податей, становясь все более серьезным поводом для беспокойства органов управления Якутской областью. В 1909 г. по результатам проведенного анализа результатов сбора податей с населения, областное правление признало факт существования проблемы растущих из года в год недоимок населения по выплате податей. Одной из главных причин недоимок являлось распространение и укоренение в области пагубной схемы сбора казенных податей через посредников-ростовщиков и выплаты торговцем податных платежей за должника. Областное правление называло такую разновидность ростовщичества - «толуур», охарактеризовав это явление следующим образом: «Между казною и повинностью с одной стороны и плательщиком податей и повинностей с другой - выросла отталкивающая фигура толуурщика, который всегда готов "выручить" экономически немощного плательщика, всегда готов к крайнему сроку внести за него податной оклад или недоимку, но который за то возьмет от своего данника за бесценок все, что есть у него пригодного, включая его личный труд. Толуурщики и тойоны-торговцы беспощадною эксплуатацией своих многочисленных клиентов с каждым годом все более втягивают их в неоплатную себе задолженность и полное экономическое безличие» ^{[9, л. 158]}.

Нередко, из-за отсутствия в обороте наличных денег, роль посредников брали на себя представители местной власти. Один из таких случаев описан в книге исследователя северных районов Якутии В. М. Зензинова, в которой он отмечал: «Часто члены Инородных Управ («выборные») при каждогодних сборах податей прибегают к такому способу: на определенных условиях они берут у местных купцов деньги и объезжают свои наслеги, собирая пушнину; вырученные за пушнину деньги, выборные отбирают тут же обратно и записывают их в уплату податей, пушнину же передают купцам». Такой сбор проводился, как правило, не в интересах охотников-промышленников. Вынужденное спешно сдавать пушнину по пониженной цене, население, конечно «жестоко при этом расплачивается за отсутствие на местах денег, необходимых ему для внесения казенных повинностей» ^{[3, с. 16]}.

В условиях недостаточно развитых товарно-денежных отношений и полунатурального хозяйства, наиболее действенным путем противостояния населения ростовщичеству являлось распространение учреждений мелкого кредита. Процесс образования мелкокредитных учреждений на территории Якутии начался в 1860-е гг., когда среди крестьян Олекминского округа стали создаваться сельские вспомогательные кассы. Деятельность касс обеспечивалась крестьянским общественным капиталом, составленным, как правило, путем удержания 2% от фуражной платы, получаемой крестьянами из казны за содержание почтовой гоньбы по Иркутскому тракту. Правовую основу их существования составляли Положения о вспомогательных и сберегательных кассах государственных крестьян, утвержденные Министерством государственных имуществ 7 марта 1840 г. Согласно Положениям, кассы создавались с целью доставления государственным крестьянам «способов к приобретению заимообразно сумм, потребных на удовлетворение разных нужд и на распространение сельской промышленности» ^{[14; 9, л. 92]}. Получаемые в кассе денежные ссуды были призваны повышать платежеспособность крестьян и укреплять их хозяйства. Со временем вспомогательные кассы стали возникать в более или менее крупных населенных пунктах края, охватив своей деятельностью, в том числе, и северные округа области. Так, в марте 1899 г., на усмотрение властей были представлены документы на открытие касс с капиталом в 2800 руб. при Жиганской инородной управе, а также касс с капиталом в 445 руб. при Верхоянской инородной управе. Источником их образования являлись отчисления из ежегодно получаемых обществами казенных выплат за содержание обывательских станций по Якутско-Верхоянско-Колымскому тракту, а также отчисления от, так называемых, «песковых сумм», поступающих от сдачи в аренду рыболовных песков Жиганского улуса ^{[9, л. 29, 41-41 об., 57]}.

В целом, согласно данным областного управления, в 1901-1902 гг. в Якутской области действовало 29 вспомогательно-сберегательных касс, в 1907 г. – 37, а в 1914 гг. – от 30 до 45 ^{[9, л. 41 об., 51 об., 57 об., 149, 211]}. При этом район обслуживания одной кассы распространялся на территорию с населением, примерно в 6900 душ. Еслить учесть, что в Якутской области в 1917 г. население составляло 264 тыс. чел., то следует, что практически каждый житель области имел возможность воспользоваться ссудами из касс.

Другим видом сословно-общественных учреждений мелкого кредита, получившим распространение в Якутской области являлись ссудо-сберегательные кассы. Востребованность инородческим населением Якутского округа данного вида учреждений нашла свое подтверждение в 1870-е гг. в ходе мероприятий областной администрации, проводившихся с целью последующего внедрения в хозяйственную жизнь области кооперативных кредитных товариществ.С этими мероприятиями, открывшимися в 1872 г., следует связать начало систематической и целенаправленной работы Якутского областного управления по созданию устойчивой единой сети учреждений мелкого кредита в крае, завершившейся в 1917 г.

Проведенные по инициативе областного правления общие сходы населения по вопросам создания среди них кредитных товариществ, не достигли своей цели, так как, практически безденежное население отказывалось обременять себя получением крупных банковских кредитов, посчитав открытие кредитных кооперативов преждевременным. Сходы высказали предложения по распространению и финансовому укреплению не кооперативных, а более известных и доступных на тот момент, ссудо-сберегательных касс ^{[12, л. 7-11 об.]}. По мнению участников сходов, именно такой вид учреждений мелкого кредита наиболее отвечал потребностям населения и соответствовал особенностям местной жизни. С учетом пожеланий, высказанных населением по вопросам учреждения касс мелкого кредита, при Якутском областном правлении была образована ссудная касса якутов, действовавшая по Уставу, «высочайше утвержденному» 20 ноября 1881 г. Касса соответствовала типу «инородческих» касс (киргизских, башкирских, калмыцких и других), действовавших в России в 1880-е гг. Согласно Уставу ссудной кассы, основным ее назначением являлось вспомоществование якутам «в случаях физических бедствий, для поддержания и развития их домашнего хозяйства и промышленности, а также для выдачи беднейшим из них безвозвратных пособий» ^{[19, с. 1]}. Оборотный капитал кассы был образован из средств, пожертвованных еще в начале XIX в. Российско-Американской компанией инородцам Якутской области. Средства, путем постепенного приращения, должны были оказывать поддержку якутам, занятым перевозкой тяжестей по Охотскому тракту, в случаях падежа лошадей.

Касса якутов имела в своем составе четыре отделения, для открытия которых, из ее основного капитала было передано по 1000 руб. отделениям Олекминского и Вилюйского округов и по 500 руб. отделениям в городах Верхоянске и Среднеколымске ^{[10, л. 3; 7, л. 64 об. - 65]}. Согласно Уставу, ссуды выдавались податным якутам на сроки от трех месяцев до одного года, в размере не менее 10 и не более 150 руб., а лицам, не имеющим имущества и проживающим личным трудом – не менее 5 и не более 15 руб. За пользование ссудой заемщик должен был платить 6 % годовых. В особо оговоренных случаях, касса могла выдавать и безвозвратные пособия якутам, размер которых составлял не более 15 руб. одному лицу. Вопросы назначения ссуды заемщикам, выдачи пособий беднейшим якутам, а также проблемы, связанные с отсрочкой платежей и назначением взысканий с неисправных заемщиков, решались в соответствие с постановлениями Якутского областного правления. Финансовые операции кассы проводились централизованно через областное казначейство. Деятельность отделений ссудной кассы якутов на местах регулировалась окружными полицейскими управлениями ^{[19, с. 2, 6]}.

Ссудная касса якутов сыграла огромную положительную роль в развитии товарно-денежных отношений и хозяйства Якутской области. Развернув работу во всех окружных центрах, касса не только осуществляла финансово-кредитные функции, но и имела просветительское и культурное значение для населения края. Однако в начале ХХ в., в соответствие с требованиями времени и развитием кредитного дела, все более очевидной становилась необходимость внесения изменений в деятельность ссудной кассы якутов, касающихся совершенствования форм и методов кредитной политики, структуры и принципов ее работы. К 1912 г. ссудная касса якутов уже не в состоянии была в полном объеме удовлетворять все возрастающие потребности населения в кредитах. Главная причина этого крылась в излишнем контроле областного управления за деятельностью кассы, тормозившем процесс расширения кредитования различных категорий населения. Кроме этого, в одном из циркуляров Иркутского военного генерал-губернатора был указан в качестве основного недостатка в деятельности ссудной кассы якутов коллегиальный характер заведывания, который, по его мнению, приводил к ослаблению контроля областной администрации над работой кассы якутов ^{[8, л. 11 об., 14 об.]}.

Необходимость реформирования работы ссудной кассы была высказана и участниками Съезда якутов 1912 года. В специальной записке, поданной участниками съезда министру финансов В. Н. Коковцеву, были названы наиболее острые проблемы в деятельности учреждений мелкого кредита в Якутской области. Основными из них назывались недоступность для местного населения услуг, оказываемых кассой якутов, связанная с дальностью расстояния, а также сложностью процедуры получения ссуды. Управление кассой, сосредоточенное при областной администрации, являлось совершенно оторванным от интересов и потребностей собственных и потенциальных заемщиков. В записке министру финансов отмечалось, что «только учреждения мелкого кредита, приближенные непосредственно к самому населению и вверенные его управлению и заведыванию, могли бы дать возможность местному населению освободиться от кабалы торговцев-скупщиков и стоящих за их спиной крупных промышленных и торговых фирм» ^{[6, с. 62]}. Попытки реформирования учреждений мелкого кредита, проводимые в Якутии, соответствовали общей тенденции поддержки мелкокредитных учреждений и формирования единой системы мелкого кредитования, развернувшейся в этот период в целом по России ^{[13; 17; 18]}.

Впервые обратив внимание правительственных структур на деятельность учреждений мелкого кредита в Якутской области, участникам съезда якутов 1912 г. удалось добиться принятия конкретных мер по реформированию системы кредитования области. Вопрос о работе ссудных касс Якутии был передан на рассмотрение Управления по делам мелкого кредита, откуда летом 1913 г. в область были командированы ревизор В. С. Филатов и инспектор ведомства И. П. Яковлев. Выводы, сделанные по результатам обследования учреждений мелкого кредита в Якутской области, послужили отправной точкой для принятия в дальнейшем конкретных практических решений по реформированию работы ссудных касс. Среди наиболее важных выводов, к которым привели результаты обследований состояния касс, являлось заключение о том, что состояние сельского хозяйства и мелких промыслов в Якутской области достигло такого уровня, при котором дальнейший рост хозяйства Якутской области, открывающий возможности расширения площади землепользования и снабжения населения современными машинами и орудиями, настоятельно требует прилива капиталов и свободного доступа к пользованию кредитами рядовых хозяев ^{[6, с. 63]}.

Уровень развития кредитного дела, а также образование устойчивой сети сословно-общественных ссудных учреждений настоятельно требовали совершенствования структуры управления кредитными учреждениями Якутской области. В 1906 г., соглашением министров финансов и внутренних дел, Главноуправляющего землеустройством и земледелием, на основании Положения об учреждениях мелкого кредита, утвержденного 7 июня 1904 г., было принято решение о создании в Якутской области комитета по делам мелкого кредита под председательством губернатора ^{[11, л. 1]}. В 1913 г. полномочия по регулированию деятельности кредитных учреждений были переданы Инспекции по делам мелкого кредита Государственного банка, при которой открылась должность инспектора.

В целом, деятельность Якутского областного управления, направленная на создание ссудной кассы якутов, отразила процесс формирования единой централизованной системы управления кредитными учреждениями в Якутской области. В результате целенаправленных усилий областной администрации разрозненные попытки создания сельских вспомогательных касс были объединены под крылом центра, сосредоточенного, первоначально при областном правлении, а в начале ХХ в. - в инспекции по делам мелкого кредита Государственного банка. Это позволило финансово и организационно поддержать ссудные кассы и сформировать единую сеть учреждений мелкого кредита Якутии, в которую вошли вспомогательно-сберегательные кассы, ссудная касса якутов и ссудо-сберегательные кассы, представлявшие собой сословно-общественные учреждения мелкого кредита, а также кооперативные учреждения в лице кредитных и ссудо-сберегательных товариществ.